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桂三高速全线有104座桥梁23条隧道 国庆前通车..

2019-08-23 11:09 来源:中华网

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财经观察家 |包冉:疯狂套路贷:骗6万余人涉案金额2.9亿

2019-08-23 18:38
导读7月1日上午,经浙江省绍兴市检察院提起公诉,绍兴市中级法院对陈某某等人恶势力犯罪集团案件公开宣判,一审以被告人陈某某犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪,数罪并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,罚金650万元;判处曹某某等其余16人有期徒刑十年至一年零五个月不等,各并处罚金。
yabo88官网_亚博体彩 埃里克森对丹麦媒体说:“有很多很多事情将会发生。

【让投资更美好:投资者教育系列节目】之七十九

【核心观点】

1、这些已经被绳之以法的套路贷团伙通过订立虚高借据、暴力催收等各种方式对借贷的用户进行非法的暴力催收,受害者六万余人,整个的涉案金额高达2.9亿元!

2、套路贷团伙摸索出在线审核、打欠条、放款催收的放贷流程,先后开发米房和壹周金两套在线的现金贷的平台,在全网发放贷款。

3、首先是一整套完整的话术特别具有欺骗性,然后以超高的利息放贷,最后再进行软暴力催收。

4、如果你已经身在套路贷中了,首先把所有的证据一定收集齐、保存好;然后立即将这些证据打包报警。

大家好,欢迎来到《财经观察家》,我是 包冉,包包 ,老朋友又见面了。今天我们继续投资者教育的系列话题,今天谈论的是现金贷,疯狂套路贷——6万多人被骗2.9亿。

【新闻背景】

7月1日上午,经浙江省绍兴市检察院提起公诉,绍兴市中级法院对陈某某等人恶势力犯罪集团案件公开宣判,一审以被告人陈某某犯诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪,数罪并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,罚金650万元;判处曹某某等其余16人有期徒刑十年至一年零五个月不等,各并处罚金。

据指控,该犯罪集团共骗取6万多名被害人共计人民币2.9亿余元,向4.3万多名被害人强行索要资金1.4亿余元,并购买公民个人信息20余万条用于犯罪,造成众多被害人正常家庭、生活秩序受到影响,其中梁某某服毒自杀身亡,董某某跳楼自杀致伤。

这个团伙,我们看到已经被绳之以法的这些男男女女们,他们通过订立虚高借据、暴力催收等等的各种的方式,还大量的肆意的去非法的购买了个人的、公民个人的征信信息,个人的通讯信息,个人的很多的社会信息等等的个人隐私信息,这些信息拿过来,以使得他们有更多的把柄对借贷的用户进行非法的暴力的催收,而这样的一个团伙,它整个的涉案金额高达2.9亿元!

好多受害者是先借贷,借贷完了以后没办法高利贷压在头上了,连本带息的还钱,那么扣除本金实际骗得1.4亿元,真是一个触目惊心,而且我们都知道,很多的受害者,实际上他们都是属于什么? 属于收入水平不是很高,个人的征信的记录可能不是很完善。

通过很多的正规的借贷平台,可能不是那么容易、方便的贷款出来的这样的用户,而这些用户一旦背上了高利贷之后,通过利滚利的方式,对他们个人的生活、个人的精神状态,对于他们的家庭、对于他们的亲友来说,无疑于一个灭顶之灾,我们看一看他们的套路贷 都有哪些他们的所谓的招数或者是套路? 他凭什么就能骗取了6万余名受害者的2.9亿元?

首先,他们的一个基本的套路是这样的,在2016年的时候,这个主犯陈某某就开始从事网络高利贷的生意,据他自己在无论是公安机关的审讯,还是法庭的当场的供述来看,他还自己摸索出一条什么呢?所谓叫在线审核、打欠条、放款催收的完整的放贷流程。

你看看现在的所谓的这些骗子,这些黑恶团伙做事情也讲究专业,也讲究一套完整的流程,在这套流程之中,他先后开发了米房和壹周金两套在线的现金贷的平台,并且在全网进行发放贷款。

所以包包说的第一个观点就是说,在今天当我们看到越来越多的好像是个人,是个黑恶团伙,是个犯罪分子都能这么轻易地开展所谓的在线现金贷套路贷的时候,我们不要忽视了第一个必要的前提, 他们实际上是有技术支撑的,而这个技术支撑往往是通过一些网络上非法交易的开放的源代码,或者是通过一套完整的源代码的系统,或者是通过一些在线的云服务来实现的。

我们看他们这个公司成立之后,非法的借贷平台组成之后,还内设了话务部、审核部、财务部、催收部,各部门分工明确,最重要的是什么?最重要的是他们的一套完整的话术特别具有欺骗性。好,我们逐渐地、逐个逐个的来谈。

第一个具有非常的欺骗性的是,就是利息。因为我们都知道,你无论是向朋友借钱,还是向银行借钱,还是向这些所谓的借贷平台借钱,其实两个字是绕不开的,我借了本金,我要还利,对吧?他们往往号称的是我们是超短期贷款,一周,我借你一周,一周的话,你还上就没事了,对不对?而且我宣传我是年化24%的利息。大家就想,你要光说年化24%,其实这个利息不低,真的不低,很高了,实话实说。

更何况大家要注意,刚才我说的年化是带引号的,为什么?因为他们这些犯罪分子实际上玩了一个巧妙的话术,号称年利率24%,没超过30%的,上25%或者30%的上限,国家规定的民间借贷的上限,但是它指的是周利率,而不是年利率。

天哪!大家想一想,一年50个周,50个星期,每星期的周利率就高达24%,这不是高利贷,这是什么?这简直超高利贷,简直是宇宙贷了。

我们看到,更何况在实际的操作中,实际操作中它更会,使用更多的骗术来欺骗我们的贷款者,这种贷款用户。比如说你要借1万块钱吗?可以啊!但是你必须在线签署一个借款2万元的合约。

我就借1万,你为什么让我还多写1万?平台告诉你了,这个犯罪分子告诉你了,说那1万是你的担保金,对不对?你必须借1万,借一押一,对不对?那1万是你的押金,如果你过去一周了,你还不上,我们就从你押金里给你扣,好。

假如说咱不说1万块,咱说一千块钱,某个学生在上面借了一千块钱借款,然后他实际上签了一个2000元的欠条,而且首期到这个借款人的银行账户里的钱,还不到一千,他们往里再扣个30%,才给你到700块钱,然后接下来一周之后,从第七天开始,他就开始给你从另外的所谓的一千元押金里头开始给你扣款了,每天给你扣200。

大家想一想,第一,那一千元押金其实并不是你借的钱,对吧?并不是咱们真正借的钱,无中生有地使自己又多了一笔借款,对不对?大家算算这个帐,本来我是借一千押一千,实际到账只有700,然后等到了第七天的时候,他就开始你还不上?马上从押金里可以扣,扣押金的同时就意味着你又增加了一笔新的借款,把你从一个很小的一笔借款,把你引诱进来。

然后通过一个本来是周利率24%,给你虚化到、分摊到年利率,让你觉得好像不是很贵,也不违反国家的规定,不是高利贷,然后再通过借一押一的方式,然后进行给你及时地扣款,扣款完了之后,就形成了驴打滚、利滚利的一个死循环。

好,我们再看第二种方式叫软暴力催收,什么叫软暴力催收?面对比本金还要高出的利息和很多的展期费,这时候被害人如果是还不起钱,受害者对吧?他说我实在还不起钱了怎么办?因为很多都是学生,在校的学生等等,这时候所谓的黑恶组织的这里面有个部门叫催收部,就开始出马了。

我们都知道,在去年,曾经有相当一段时间所谓叫裸贷,曾经成为互联网上的一波热词,很多的大学生,很多的年轻的女性,由于受到一些不法的裸贷平台的这样的诱惑,通过拍摄自己裸照的方式来进行贷款的抵押,信用抵押,结果预期还不上钱的时候,自己的照片就被传得沸沸扬扬。

无论是传给自己的亲戚、亲朋好友,还是在互联网上被恶意的扩散,其实事实上给这些受害人都带来了巨大的心理上的精神的压力和创伤,这种创伤它不能是以一种具体的物质来衡量了,我们无法预估这些受害者他的一生中心里的阴影是多少。

这种的行为曾经一度被遏制住了,但是他们现在又采取了新的套路,所谓叫软暴力,什么叫软暴力?因为你借款的时候都要质押上,都要提供自己的手机号码,个人的身份证信息,通讯录联系人,还有个人手拿着自己身份证的这样的照片信息等等。

于是这些催收人员就通过电话、短信、微信,发送各种的辱骂、威胁、恐吓各种各样的信息,包括附有被害人头像的淫秽信息,做一下PS加工嘛!然后或图片的方式,强行索要相关的借款以及利息,而这种方式事实上在本案中也引发了两名被害人,心理压力过大而自杀身亡。

那么说到这里就说到了第三点,他们为什么能够这么肆意地展开自己的大量的所谓的一个这样的软暴力,他们还能从互联网上或者是其他的一些线下机构购买包含征信信息、通信记录等公民个人信息20余万条,这里头就牵扯到一个更大的话题了。

在一个信息化的社会中,我们个人的信息、个人的社交信息、个人的消费信息、个人的信用信息往往就是我们个人的隐私的最核心的部分,也是我们个人隐私和个人信用度的一个财富的载体和表现。

当我们这些隶属于完全个人隐私的范畴的,这样的相当于财富的数据,被犯罪分子这么轻易的购买到了之后,其后果可想而知,正是由于我掌握了这么多些人的个人隐私信息、个人消费信息,我是不是可以通过数据分析的方式,我来判断出谁可能现在更需要贷款?谁可能现在更处于一个资金的现金的焦虑和饥渴的状态中?

这就是利用个人的信息进行精准的犯罪,那么在这个方面,我们是不是还要顺藤摸瓜?我们是不是还要警钟长鸣?真的是把这条互联网的黑产,我们说打击黑恶势力,互联网上的黑恶势力给它彻底的打击掉,如果不打击掉的话,我们每个人其实每天都在遭遇着这种什么?个人信息个人隐私和个人信用外流的、流失的风险。

【新闻背景】

有业内人士表示,“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议。常见类型包括基础型、车贷类、房贷类、校园贷、裸贷、网络贷等六种。

如何正确规避套路贷?借款人应正确评估自身还款能力,选择合法平台贷款。其次,仔细阅读合同条款,特别注意合同中关于利息、逾期费用、“保证金”等的介绍,如果放贷人提出签订虚高借贷合同,借款人应当予以拒绝若已发生借贷关系,则妥善保存贷款证据,请求警方处理。

最后来说,我们看到这种的套路贷的话,我相信包括正在观看我们节目的朋友们,或者能看到这些信息的朋友们,不管你有没有自己或者自己的亲朋好友,或者自己的子女有没有陷入到这种现金贷套路贷。我想,真的有几条还要再次的重复的提醒大家。

第一条是什么?第一条就是千万不要轻信,各种来路不明的现金贷的平台。我再举个例子,刚才我们说这是一个黑恶团伙,还有一个是江苏镇江警方近期也通报了一起特大套路贷案件,受害人遍布全国,达150多万人次,从2018年至今,涉案资金交易流水高达18亿元,短短九个月,该团伙非法获利2亿多元。

最关键的是这个团伙,你要看它的创始人的话,好高大上,富二代,国际名校毕业,IT互联网的创业者,叫什么?叫朱晟清,牛津大学金融经济学,伦敦政治经济学院金融学博士等等,各种创业明星。

千万也不要信,不要看到一个明星的光环之下,就觉着他的产品是好的,我们一定要看具体的产品怎么样,这是第一点。如果这个产品事实上就是现金贷,就是这种套路贷,那么不论它的领头人是多么的光环绕身,都不要信。

第二点,我们看到,怎么样分辨这种现金贷和套路贷?一是从他的主办的机构,他们开设的机构和公司企业,是不是合法的?是不是合规的?第二个看它的利息,它的利息到底是属于年化利息?还是周利?

第三,真要贷款的时候,如果他 一旦提出了对你要求更过高的个人信息提供的话,立即拒绝,没有别的商量,立即拒绝,凭什么让我提供这么多的信息,对吧?

那么第四点的时候,如果不幸已经身在套路贷中了,我建议有两点要做,第一点把所有的证据一定收集齐、保存好;第二,立即将这些证据打包报警。不要再说我继续去还钱,立即报警。

真的是报警,因为咱们国家这几年一直在清理以互联网金融的为特征的所谓的P2P,所谓的现金贷、套路贷,这是我们国家的公安部门、司法部门一直在大力清理的地方,要相信政府、相信我们的公权力,所以说一定要及时报警。

好,最后再提醒大家,天上没有掉馅饼的事儿,要想争取到个人的财富自由,争取到自己的消费自由,我们还是要通过自己踏踏实实的努力干,瞄准一个真正的实业的方向。

感谢收看今天的《财经观察家》,欢迎各位朋友在所有的社交媒体账户上,与我们进行充分的互动,您的观点,您的评论以及您的建议和线索,都可能成为我们下期谈论的主题,我们下期再见。

(来源:一股清泉文化传媒)

责任编辑:bail

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最高涨幅:+61.56%入选日期:2019-08-23

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股票代码 股票名称 入选日期 期间涨幅
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600816 安信信托 2019-08-23 +33%
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